如今保险产品种类越来越丰富，常常让人眼花缭乱，不知买哪种好。那么，保险公司的员工们，他们自己会买什么样的保险呢?
近日，记者采访了几位保险从业者，让他们分享了自己买保险的心得。俗话说“买的不如卖的精”，他们购买保险的选择具有一定的参考价值。专家提醒广大消费者，要根据自身情况做整体规划，在购买时需擦亮眼睛，仔细辨别保险产品免责条款、覆盖疾病的数量范围等问题。
1.给孩子买保险：选医疗险或寿险为儿女保驾护航
保险的险种有很多：寿险、重疾险、医疗险、意外险、年金险……不少人给孩子买保险，会重点关注这三种：重疾险、医疗险、意外险。
“入行后，我的风险意识有所增强，不买保险就会没有安全感。” 富德生命人寿广州中心支公司员工卢先生近日在接受信息时报记者采访时表示：“我家属于普通收入家庭，日常生活开支，再减去大约10%的收入为自己和家人购买重疾险产品后，生活过得十分紧绷。因为资金压力，以前我一直没为女儿购买医疗保险。但在2017年，公司上市了一款新产品《富德生命i无忧费用补偿医疗保险(A款)》，这是我一直期盼的‘花小钱、看大病’的保障产品。当时我马上就给10岁的女儿进行了投保，每年保费158元，住院医疗保障金额高达150万元。买这款保险对于一个普通收入家庭来说不会造成经济压力，也让我们更有安全感。”
“在我很小的时候，父亲帮我买了一张保单。所以现在我也很注重给自己的孩子买保险。”保险从业者志哥日前告诉信息时报记者，当年他父亲给他买的是一份人寿保险——“少儿终身保障保险”，这张保单陪伴他走过中学、大学，见证他结婚，带给他很多收益。去年，新华保险推出了少儿全面保健康保险计划，出生30天到17周岁的孩子均可参保。志哥表示，这款保险能给他孩子带来比较全面的保障。
专家提醒
买医疗险需注意免责条款
明亚保险经纪销售总监向霁冰提醒：买医疗险要结合自己平时的就医习惯(公立/特需/私立等)、需要的保障责任(门诊或住院)、身体情况、预算等各方面综合考虑，应选择最适合自己还能解决医疗风险的产品。对于医疗险，消费者需要注意产品一般无法理赔购买时就已经有的保前疾病，也称为既往症;同时还要注意产品的免责条款，免赔额、起付线、报销范围是否为社保内，还是可以覆盖社保外的自费药，续保条件是否长期续保等细节。
2.职场人士自己买保险：选重疾险以防意外事件影响家人
对于职场在职人士来说，给自己买怎样的保险比较好呢?保险从业人员陈女士表示，职场新人收入较低，可优先考虑购买意外险和医疗险这两种最基本的保险。年龄较大的职场人士，收入较高的，可考虑买年金险或者重疾险。
中国人寿广州市分公司高级经理宋永添告诉信息时报记者，他选择了意外险+重大疾病定期保险。“那是2005年的一天，作为一名保险业新人，当时给一名年仅30岁的客户办理车祸身故理赔，当赶到现场，第一眼看到的是一个4岁左右的小女孩正在哇哇大哭，这个场面深深触动了我的心灵，让我多年来难以忘怀。那个客户身故，理赔重疾险只能拿到10万元。我也想到，如果自己发生意外，我的父母怎么办?于是当时在我经济情况不是很理想的情况下(年收入仅2.5万元)，我坚决投保了意外险+重大疾病定期保险。年缴费800元，意外险保额10万，重疾险保额4万。投保后的意外险保额，是我当时年收入的4倍，重疾险相当于我当时年收入的1.6倍。这样即使发生不幸的状况，还能给父母留下一份感恩的爱。”宋永添说。
新华保险公司员工小白说：“以前我觉得癌症离我很远，现在，因为身边有朋友、同事患重病，我感觉意外随时可能出现。在保险公司工作几年后，在了解到新华保险‘康健吉顺’消费型防癌险时，我发现这款产品年缴费仅800多元，不但能做到基本的癌症治疗保障，住院费用、放化疗费用等也能报销，覆盖了癌症住院治疗的各个维度。这款防癌险保费刚好符合那时我的经济水平。虽然保额不高，对我却是一份实实在在的保障，让我安心。”
专家提醒
别被覆盖疾病数量所迷惑
北京工商大学保险研究中心副秘书长宋占军提醒：在挑选重疾险的时候，人们往往倾向于可保的种类越多越好，保险公司也懂得用户的心理，所以他们都会在产品介绍上去突出覆盖重疾的数量。但需要注意的是，部分保险公司把一种病拆分成好几种来增加种类，把成人才发生的重疾放到儿童重疾险的种类中，把儿童才发生的重疾放到成人重疾险的种类中，把某些重疾的理赔条件加上限制，如有年龄限制或发病后需要达到多少天等。所以，消费者在挑选重疾险时一定要擦亮眼睛，千万不能被覆盖重疾的数量所迷惑。
3.为退休老人买保险：选养老保险、重疾险，生活有保障
“养老保险越早买越划算。”新华保险资深员工、有26年从业经验的冰姐告诉信息时报记者：“我今年49岁，到了这个年纪还在努力赚钱，就是为了多买些养老保险产品，比如我刚买了新华保险去年上线的‘卓越优选专属商业养老保险’。”
冰姐表示：“退休前买养老保险产品，就当作是有收益的定期存钱，等到老了资金可以拿出来，比在银行零存整取收益率要高。不过，对于经济条件不好、每个月都存不到钱、生活过得紧巴巴的人来说，就不要考虑养老保险这一类的产品。如果每月工资有富余，那就买上一份，给自己的生活带来保障。”
“除了给父母购买寿险，我还给父母买了‘常青树重大疾病保险(2016)版+医保通住院医疗保险’。”保险从业者徐小姐表示：“我参加工作后买的第一份保单，就是给父母投保。因为我是独生子女，父母没有跟着我来广东，如果他们在老家发生意外，我没办法及时出现在他们身边。我身在保险行业，经常听到一些伤心的案件，所以想给父母添一份保障。”徐小姐建议，普通消费者买保险可以按照健康险-寿险-理财险这个次序购买，最好就是能“备而不用”。
专家提醒
需看清条款是否为保证领取
向霁冰提醒：养老保险属于金融产品里安全性最强的险种，都是统一受到国家银保监会的监管和保险法的约束。建议消费者在购买养老保险时，关注自己实际能够领取金额的高低和总利益;看清楚合同里的条款细节，是否为保证领取、是否包含浮动不保证的分红、是否附加其他养老社区等权益。
买保险注意三种类型
中信保诚人寿公司副总经理宋予津提醒，普通消费者买保险应该注意以下三种类型：
一是查漏补缺型。当下消费者或多或少已经买了保险，有些是父母当年买的教育险、自己选择的大病保险、短期缴费的年金类保险等。这时就要检视自己的过往保单，缺什么补什么，特别是赔付率较高且容易忽视的附加住院医疗和意外医疗保险。
二是统筹兼顾型。如果父母年龄偏大，而自己的支付能力有限，可以选择费用补偿型医疗险;如果父母身体好容易通过体检、核保等环节，而自己的收入能够负担，选择重大疾病加百万医疗的组合是最稳妥的;如果担心父母的晚年可能发生失能护理问题，可以给父母增加护理保险，解决将来可能出现的经济负担。给孩子买保险也是因人而异，如果孩子刚出生或者年幼，可以选择少儿年金保险作为教育金储备;对于已到学龄的子女，可以选择短期缴费的保险教育金产品来作为储备教育金。特别需要注意的是，无论给孩子买什么保险，如果缴费期较长的，则建议附加投保人豁免保险，这样对投保人来说也多了一份保障。
三是双重保险型。近几年各地政府都相继推出了“惠民保”、“穗岁康”等，这些普惠型保险产品有一定免赔额，消费者可以在购买社保养老和医疗保险的基础上，再把商业保险作为重要补充。可以让商业保险体现其锦上添花的作用。
(记者 马续丽)
